Trinity Study 1998: portfolio 60% stocks + 40% bonds, rút 4%/năm (điều chỉnh inflation) — có 95% xác suất tồn tại 30 năm. → FIRE Number = 25x annual expenses.
Quan trọng hơn income là savings rate. 50% → 17 năm đến FIRE. 70% → 9 năm. 25% → 32 năm. 10% → 51 năm. Tăng savings rate hiệu quả hơn x2 income.
Lean FIRE: 60% expense, minimalist. Regular FIRE: 100% current expense. Fat FIRE: 200% expense, luxury. Coast FIRE: chỉ cần đủ tiền hôm nay để growth tự nhiên đến retirement (không cần thêm).
4% rule giả định market trung bình. Sequence risk: nếu retire vào crash, có thể fail. Solutions: variable withdrawal rate, dynamic asset allocation, geographic arbitrage (live in Vietnam = cheap).
VN có lợi thế: chi phí sống thấp (FIRE Number nhỏ hơn US), lãi VN-Index 12-15%/năm. Nhược: lạm phát + currency risk. Solution: 70% VND + 30% USD (BTC, US stocks, gold).
Embed tool này: <script src="https://vnstock.io.vn/api/embed/widget.js" data-tool="retirement-calculator"></script>